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¿Conviene contratar prestamos con productos vinculados?

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Si hacemos los cálculos, en general no compensa tener seguros vinculados a un préstamo porque a la larga salen mas caros. Lo optimo es que esos productos vinculados reduzcan el interés y de verdad aporten un ahorro. Es cierto que en algunos casos ni siquiera nos planteamos si ese ahorro va a llegar porque para que la entidad financiera te conceda el préstamo son de “obligada” contratación. Los seguros que mas se asocian son sobre todo VIDA Y HOGAR, aunque en general si se contratan directamente con el banco, probablemente no tengamos la información veraz y rigurosa que se necesita a la hora de contratar un producto de seguro  por eso recomendamos leer con detenimiento el contrato de seguro y preguntar (sin miedo) todas las dudas que puedan surgir.
“Según los últimos datos publicados por el Banco de España, el precio de los préstamos personales está por los suelos. En diciembre de 2015, la banca española concedió créditos al consumo con una TAE media del 8,43 %, la más baja desde junio de 2012. Sin embargo, muchos préstamos baratos tienen “trampa”, puesto que la mayoría de ellos incluyen un gran número de productos vinculados que o bien encarecen su precio o bien lo encarecerán en cuanto se dejen de cumplir las condiciones de vinculación. Tal como apuntan desde el comparador de préstamos HelpMyCash.com, la mayoría de las entidades bancarias sólo aplican un tipo de interés bajo si el cliente contrata una serie de productos vinculados al préstamo personal.

Lo más habitual es que el solicitante tenga que domiciliar sus ingresos (con un importe mínimo) y contratar uno o más seguros o una tarjeta de crédito. Incluso hay bancos que se ofrecen a rebajar todavía más el tipo de interés si se contratan productos algo más complejos, como planes de pensiones o fondos de inversión, aunque no es lo más común. Sin embargo, aumentar la vinculación para conseguir un préstamo personal más barato puede salir caro, ya que en algunos casos el coste de estos productos no se incluye en la TAE del crédito.

El coste de los productos vinculados no siempre se refleja en la TAE

(…)

La contratación de seguros también puede suponer un coste añadido. En la TAE de los préstamos personales sólo es obligatorio reflejar el coste de los seguros que garanticen el pago del crédito (es decir, de los seguros de vida y de protección de pagos). Por tanto, si se contratan créditos al consumo con otro tipo de seguros vinculados (de auto, de hogar, etc.), habrá que mirar siempre si su precio se incluye en el interés del préstamo. Además, hay que tener en cuenta que el coste de los seguros puede variar cada año, lo que significa que habrá que pagar más de lo previsto si la compañía aseguradora o la propia entidad prestamista decide encarecer sus tarifas.

Créditos baratos sin productos vinculados

En resumidas cuentas, contratar productos vinculados para rebajar el tipo de interés de un préstamo personal sólo sale a cuenta si los productos vinculados se mantienen contratados durante toda la vida del préstamo, para evitar que luego suba el interés. Además, si se contratan seguros o tarjetas de crédito, habrá que ir con cuidado con las posibles variaciones del precio y con el interés de los pagos aplazados, respectivamente. Debido a los inconvenientes que pueden ocasionar los productos vinculados, siempre será más recomendable buscar otros créditos al consumo baratos que no incluyan gastos de vinculación, como el Crédito Proyecto de Cofidis, que tiene un interés desde el 5,06 % TAE, o el Préstamo Personal de Cetelem, cuyo interés mínimo es del 7,18 % TAE.”

Fuente: www.elmundofinanciero.com

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