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El fraude encarece los seguros

Pagan justos por pecadores, desde las  reclamaciones falsas de turistas extranjeros por intoxicación alimentaria hasta la ocultación de patologías previas en un seguro de vida.
El fraude impacta directamente en el precio del seguros. Según diferentes informes hay dos tipos de fraude que han crecido exponencialmente en los últimos años. Por un lado, declarar una lesión después de un siniestro cuando ésta ya existía previamente. Este fraude ha aumentado un 233% en los dos últimos años. Tal y como sostiene AXA, aunque más del 80% de las reclamaciones son por daños materiales, las peticiones de indemnización por daños físicos tienen un coste medio mucho más elevado. El otro fraude de moda es el whiplash, o latigazo cervical. Éste consiste en aducir dolencias del cuello y la zona de las cervicales y ha aumentado un 40%. Según explican desde UNESPA, la asociación empresarial del seguro, este tipo de triquiñuela es muy eficaz ya que los médicos facultativos tienen dificultades para descartar esta dolencia si el afectado aduce doleres en la zona, ya que no se pueden comprobar con facilidad a la hora de hacer un diagnóstico.

“(…), el ramo que más preocupa a los impulsores de este estudio es Vida: “Se ha convertido en el nuevo objeto del deseo del fraude al seguro. Los casos destapados por AXA en este ramo en 2016 aumentaron un 35% y la cuantía de lo defraudado se incrementó un 11,5%, hasta los 6,3 millones de euros”.

En cómputo total, AXA evitó el año pasado pagos indemnizatorios fraudulentos en todos sus ramos –Vida y No Vida, Particulares y Empresas– por un importe total de 59 millones de euros, lo que supone una caída de casi un 8% respecto del año anterior. La disminución de la cuantía total que se evitó defraudar contrasta con el aumento del número de siniestros fraudulentos: 18.300 en 2016, frente a los 17.500 detectados en 2015.

La fórmula más habitual en los casos de Vida está relacionada con la ocultación de patologías previas a la contratación de la póliza. También son numerosos los casos de invalideces obtenidas de manera fraudulenta; aquellos en los que el defraudador finge su propia muerte con la intención de que sus familiares cobren la indemnización; o bien se hace pasar por el tomador, ya fallecido, y se registra como beneficiario de la póliza.

En conclusión, el informe destaca que el volumen de clientes tentados a cometer un fraude es muy reducido. La gran mayoría de los siniestros son reales y reflejan las situaciones de riesgos normales que se producen en la vida cotidiana, siendo solo una minoría la que trata de obtener una indemnización ilícita a través del engaño.

Aunque Auto mantiene su hegemonía como el ramo más atractivo para el defraudador y concentra casi 6 de cada 10 intentos de fraude al seguro, se aprecia una basculación desde este ramo hacia Multirriesgos. En 2013, el porcentaje de fraude en el que intervenía un vehículo era de 68,6%, frente al 59% de 2016. Por su parte, Multirriesgos (Hogar, Comercio y Oficinas, y Comunidades) ha experimentado en los últimos cuatro años un aumento de ocho puntos porcentuales (pasando de representar el 24% del total en 2013, a casi el 32% en 2016) en el número de intentos de fraude.

Estos ramos ofrecen la posibilidad de una mayor creatividad en la preparación de situaciones irregulares, por ejemplo; fraudes con ocasión de la ocurrencia de tormentas, fraudes en daños eléctricos, los derivados de un robo o los relacionados con el mantenimiento del hogar y los daños por agua. Las opciones son múltiples.

(…)

Nuevas tecnologías

AXA lleva años realizando un esfuerzo de inversión en nuevas tecnologías y formación con el fin de reducir al máximo los casos de fraude y esto está comenzando a dar sus primeros frutos. Se estima que el uso de estas herramientas tecnológicas ayudan a detectar más de un 20% de los siniestros fraudulentos, cuando hace dos años apenas suponían un 5%, lo que lo convierte en un canal de detección cada vez más importante.

Por otro lado, las consecuencias penales como resultado del fraude al seguro se han incrementado significativamente en 2016. Las condenas de cárcel declaradas por los tribunales por casos de fraude a AXA aumentaron el año pasado un 40% después de que en 2015 se incrementaran en un 90%. Dos de las principales razones de este incremento son el avance y las mejoras para probar y verificar la comisión de estos delitos, por un lado, y el acuerdo firmado por la Guardia Civil y Unespa en 2015 para mejorar la colaboración operativa en la lucha contra el fraude, por otro.

Nuevas formas de fraude al seguro

En los últimos años se han destapado nuevas tipologías que utilizan el seguro para cometer fraude, como el empleo inadecuado de pólizas de concesionarios de coches. Son casos en los que una o varias personas físicas se dan de alta como profesionales de la compraventa de vehículos y ofertan a través de internet seguros de Auto a menor precio, haciendo pasar el vehículo de un tercero por vehículo de su flota. Esta contratación es fraudulenta porque las pólizas únicamente dan cobertura a la RC básica de los vehículos de la flota de un concesionario (siempre que fuera conducido por personal autorizado, con limitación en un radio de kilómetros y en horario comercial) y no a un tercero.

También sus cada vez más recurrentes los casos de turistas que vienen a pasar unos días a España y, una vez en sus países de origen, reclaman a los Tour Operadores con quien contrataron el viaje una indemnización por intoxicaciones alimentaria durante su estancia en el hotel. Además está operativa fraudulenta obtiene apoyo de la legislación de algunas países en la que la demostración y prueba del daño sufrido y la acreditación del nexo causal, es menos exigente que en España.

El estudio realizado en AXA España se hizo a través del análisis de 50.000 siniestros sospechosos de fraude de casi un millón de siniestros declarados en 2016. Se entiende como fraude el tipo de estafa que consiste en realizar actos u omisiones conscientes que persiguen el engaño para obtener un beneficio económico de un tercero.”

Fuente:www.adndelseguro.com

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