Seguro médico para bebé recién nacido: ¿desde cuándo y cómo contratarlo?

Cuando nace un bebé, todo cambia. Y entre tantas decisiones nuevas, muchas familias se preguntan algo fundamental: ¿a partir de qué edad puedo asegurar a mi hijo? No es raro tener dudas, sobre todo si es el primer hijo. Por suerte, la respuesta es más sencilla de lo que parece.

En este artículo te contamos todo lo que necesitas saber para proteger la salud de tu bebé desde el primer momento, sin tecnicismos, y con claridad.

¿Cuál es la edad mínima para asegurar a un bebé?

A la hora de contratar un seguro de salud para un recién nacido, los requisitos y plazos pueden variar según la compañía. Aquí te explicamos cómo funciona en la mayoría de los casos.

Algunas aseguradoras permiten asegurar a un bebé desde el mismo día de su nacimiento, incluso aunque los padres no estén asegurados con la compañía. Sin embargo, esto no es lo habitual. La mayoría de las aseguradoras solo aceptan al bebé sin carencias y sin exclusiones si ya forma parte de una póliza familiar o si nace estando los padres asegurados con esa misma compañía.

Cuando el bebé no ha nacido dentro de la propia aseguradora, o si los padres no están asegurados con ella, es frecuente que se apliquen carencias y que se exija pasar un cuestionario de salud, incluso para acceder a una póliza individual.

La excepción: FIATC

FIATC es una de las pocas compañías que permite asegurar al bebé de forma individual, aunque los padres no tengan póliza con ellos, siempre que se contrate el seguro dentro de los primeros 30 días desde el nacimiento. En ese caso, no se aplican carencias, aunque sí es obligatorio pasar un proceso de suscripción médica mediante cuestionario.

¿Qué pasa si la madre ya tiene seguro?

Cuando la madre está asegurada, el bebé tiene acceso a atención primaria durante los primeros 30 días a través de la póliza materna. Este es el plazo habitual que dan las aseguradoras para incluir al bebé en la póliza sin carencias ni cuestionario médico.

Es importante tener en cuenta que, si durante ese tiempo el bebé necesitara una atención médica más compleja, como una hospitalización, la aseguradora podría no cubrirla si el bebé no ha sido formalmente incluido en la póliza.

¿Y si el bebé nace con un problema de salud?

Si el bebé nace mientras los padres ya están asegurados con la compañía, y su alta se comunica dentro del plazo establecido (habitualmente esos 30 primeros días), no se aplicarán preexistencias, lo que significa que el bebé será aceptado sin exclusiones, incluso si presenta alguna patología desde el nacimiento.

Por el contrario, si se da de alta fuera de plazo o sin que los padres estén asegurados, sí se podrá exigir un cuestionario médico y se podrían aplicar exclusiones por condiciones preexistentes.

¿Cómo gestionan las aseguradoras la incorporación de bebés?

Cada compañía tiene normas específicas para incluir a un bebé en el seguro de salud. Aunque la mayoría permite la incorporación durante el primer mes de vida, las fechas exactas y condiciones varían. Aquí te resumimos los detalles de algunas de las principales aseguradoras:

Seguros para bebes en Adeslas

• Es imprescindible informar dentro de los primeros 30 días desde el nacimiento.
• La fecha de efecto del alta dependerá del día exacto en que nazca el bebé:
  • Si nace en la primera quincena del mes (hasta el día 15), el efecto es retroactivo al día de nacimiento.
  • Si nace en la segunda quincena (a partir del día 16), el efecto será el día 1 del mes siguiente.
• No se exige cuestionario médico si el bebé nace estando la madre asegurada con Adeslas.

Seguros para bebes en AXA

• También exige que se comunique el alta dentro de los primeros 30 días desde el nacimiento.
• El alta tendrá efecto el día 1 del mes siguiente al nacimiento. Ejemplo: si el bebé nace el 1 de octubre, el efecto será el 1 de noviembre.
• Durante ese mes, ya puede beneficiarse de las coberturas.

Seguros para bebes en FIATC

FIATC es una de las pocas compañías que acepta asegurar a un recién nacido sin aplicar carencias, incluso aunque la madre no esté asegurada con ellos, siempre que se cumplan dos condiciones clave:

• Que el alta se solicite dentro del primer mes de vida del bebé.
• Que el efecto de la póliza sea desde la fecha de nacimiento.

Aunque se eliminan las carencias, sí es obligatorio pasar un cuestionario médico. Por tanto, existe la posibilidad de que se apliquen exclusiones por preexistencias, en función del estado de salud del bebé.

• Si se da de alta al bebé dentro de los primeros 30 días, se eliminan las carencias, aunque la madre no esté asegurada con FIATC.
• Eso sí, es necesario pasar un cuestionario médico como parte del proceso de suscripción.

Seguros para bebes en ASISA

• El alta debe tramitarse dentro del primer mes para que el bebé entre sin carencias ni preexistencias.
• Si el bebé nace, por ejemplo, el día 13, puede incluirse hasta el día 13 del mes siguiente.
  • Nunca debe comunicarse después del día 15 del mes siguiente, porque ya habría pasado más de un mes.
• En todos los casos, debe nacer con la compañía de la madre para eliminar carencias y preexistencias.

Seguros para bebes en DKV

DKV permite incluir al bebé en el seguro siempre que se cumplan determinadas condiciones, especialmente en lo referente a la antigüedad del progenitor asegurado y el plazo de comunicación del nacimiento:

1. Si al menos uno de los progenitores está asegurado desde hace más de 10 meses en un producto con cobertura completa (como DKV Mundisalud, Integral o Modular/Profesional con los tres módulos), el bebé puede asegurarse durante los 30 primeros días desde el nacimiento o adopción.
   • En este caso, se eliminan las carencias y no se aplican preexistencias.
   • No se requiere cuestionario de salud.
   • La fecha de alta será la del nacimiento.
2. Si el progenitor no lleva asegurado 10 meses, no se asumen las preexistencias y solo se eliminarán las carencias si el progenitor asegurado ya ha cumplido los periodos de carencia. En este caso, sí será necesario cumplimentar un cuestionario de salud.
3. Si se supera el plazo de 30 días desde el nacimiento o adopción para realizar el alta, no se eliminan carencias ni se asumen preexistencias, y se requerirá declaración de salud para valorar el riesgo de la contratación.

En los casos en los que se cumpla la primera opción, bastará con indicar el nombre, apellidos y fecha de nacimiento del bebé para formalizar su alta en la póliza.

Requisitos comunes en todas las aseguradoras

• Es imprescindible comunicar el alta durante el mes del nacimiento para evitar carencias.
• Debe nacer con la compañía de la madre para que no se apliquen exclusiones por preexistencias.
• Se requiere cumplimentar un cuestionario médico (excepto en Adeslas si el bebé nació con ellos).
• También se solicita:
  • Nombre completo del bebé
  • Fecha de nacimiento
  • Hospital de nacimiento
  • Fecha de alta

Preguntas frecuentes sobre seguros médicos para bebés

¿Qué ocurre si se me pasa el plazo de 30 días para asegurar al bebé?

Si no se comunica el alta dentro del plazo que establece cada aseguradora (normalmente 30 días desde el nacimiento), lo más probable es que se apliquen carencias y sea necesario rellenar un cuestionario médico. Además, podrían excluirse enfermedades preexistentes.

¿Puedo asegurar al bebé, aunque los padres no tengan seguro?

Depende de la compañía. Algunas aseguradoras exigen que al menos uno de los padres esté asegurado con ellos. Otras, como FIATC, permiten asegurar al bebé de forma individual dentro del primer mes, aunque los padres no tengan póliza, siempre que se cumpla el proceso de suscripción.

¿Qué pasa si el bebé nace con una enfermedad?

Si los padres ya estaban asegurados y el bebé se da de alta dentro del plazo que establece la compañía, muchas aseguradoras no aplican exclusiones por preexistencias. Pero si se da de alta más tarde o fuera de póliza, sí pueden aplicarse limitaciones.

¿Cuánto cuesta un seguro médico para un bebé?

El precio varía según la compañía, el tipo de cobertura y si se contrata solo para el bebé o dentro de una póliza familiar. En general, hay opciones desde unos 25 € al mes, pero lo mejor es comparar precios y coberturas.

¿Qué cubre el seguro médico de un bebé?

Las coberturas más comunes son:

• Atención pediátrica sin esperas
• Vacunación
• Revisiones periódicas
• Pruebas diagnósticas
• Hospitalización y urgencias

Es importante leer bien el detalle de cada póliza.

¿Puedo cambiar de compañía más adelante?

Sí, pero es importante tener en cuenta que al cambiar de aseguradora pueden aplicarse nuevas carencias y, en algunos casos, se puede solicitar un cuestionario médico. Si el bebé ha tenido alguna patología, conviene consultar antes con un asesor especializado.

¿Quieres asegurar a tu bebé sin complicaciones?

Asegurar la salud de un recién nacido es una de las decisiones más importantes tras su nacimiento. Las compañías ofrecen condiciones especiales si se gestiona el alta dentro del primer mes, pero como hemos visto cada aseguradora tiene sus propios requisitos, plazos y normas de suscripción.

Por eso, es fundamental informarse con tiempo, comparar opciones y actuar con rapidez para garantizar que el bebé esté cubierto desde el primer día y sin sorpresas. Elegir bien no solo evita complicaciones médicas y administrativas, sino que también ofrece tranquilidad a la familia en una etapa tan delicada.

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