Descubre las respuestas a las preguntas más frecuentes sobre los seguros de vida, incluyendo coberturas, beneficiarios, procesos de contratación, y mucho más. Infórmate y protege a tu familia con la ayuda de SegurChollo.
Los seguros de vida son esenciales para garantizar la tranquilidad financiera de tu familia en caso de imprevistos. A continuación, te respondemos a las preguntas más frecuentes sobre los seguros de vida para que puedas tomar una decisión informada.
¿Qué cubre un seguro de vida?
Un seguro de vida cubre el fallecimiento por cualquier causa (enfermedad, accidentes, etc.) y la invalidez absoluta y permanente. En caso de fallecimiento, tu beneficiario (pareja, hijos, herederos, etc.) recibirá una suma de dinero que les permitirá continuar con su vida. Si sufres un accidente que te deja con incapacidad permanente, recibirás tú mismo la indemnización.
¿Qué diferencia hay entre invalidez absoluta y permanente e invalidez profesional?
- Invalidez absoluta: no puedes realizar ningún trabajo. Esta es la que cubren los seguros de vida e invalidez.
- Invalidez profesional: no puedes trabajar en tu profesión habitual, aunque puedas realizar otra. La invalidez profesional es una garantía extra que puede convenir contratar.
¿A quién protege el seguro de vida?
Protege tanto a ti como a tus seres queridos. Indemniza a tus beneficiarios en caso de tu fallecimiento para que puedan mantener su economía, continuar con sus estudios, pagar deudas, y suplir la falta de ingresos. Además, te cubre en caso de invalidez, proporcionando dinero para tus cuidados.
¿En qué casos se cobra el seguro de vida?
El dinero se recibe si el asegurado fallece por cualquier motivo (accidente laboral, enfermedad, etc.). También se cobra el seguro si tienes que solicitar la incapacidad permanente; en ese caso, tú recibirás la indemnización.
¿Qué sucede si fallezco sin haber nombrado beneficiarios?
El dinero se reparte entre los herederos legales según el orden establecido por la ley:
- Cónyuge
- Hijos
- Padres
- Hermanos
Si hay testamento, se sigue lo que se establezca allí.
¿Los seguros de vida pagan siempre?
Pagan en prácticamente todos los casos, excepto si existe:
- Fraude
- No pago de la prima
- Exclusión específica
- Ocultación de información médica
Fuera de estos supuestos, el seguro se paga sin problemas.
¿Por qué debería tener un seguro de vida?
Principalmente por dos motivos: para que tu familia no tenga que preocuparse por el dinero si te ocurre algo, especialmente si tienes una hipoteca o hijos pequeños, y para ayudarte a mantener tu nivel de vida en caso de un accidente que te impida trabajar.
¿Quién cobra el dinero del seguro de vida?
El beneficiario que hayas designado cobrará la indemnización en caso de tu fallecimiento. Si sufres una invalidez, tú serás el beneficiario.
¿Cómo tributa un seguro de vida si lo cobran mis beneficiarios?
El seguro tributa por el Impuesto de Sucesiones y Donaciones, pero en la mayoría de las comunidades autónomas hay bonificaciones muy altas, especialmente para hijos y pareja.
Si lo cobras tú por invalidez, tributa por IRPF.
¿Puedo poner de beneficiario del seguro de vida a quien quiera?
Sí, puedes designar a tu pareja, hijos, padres, hermanos, cualquier otro familiar o amigo como beneficiario.
¿Qué tipos de seguro de vida existen?
En el mercado español existen tres tipos principales: El principal es el seguro de vida riesgo (cubre fallecimiento o invalidez). Algunos bancos también comercializan algunos productos de seguro de vida ahorro (acumula dinero con el tiempo) y seguros mixtos (protección + ahorro). Pero son productos residuales en el mercado español, el más habitual es el seguro de vida riesgo, porque es el que usan la mayoría de las familias como sistemas de protección o personas con hipoteca para que esta quede cancelada en caso de fallecimiento.
¿Cuánto dinero se cobra al tener un seguro de vida?
La cantidad depende de lo que consideres necesario para proteger a tu familia. Puedes elegir el capital que deseas contratar. Te recomendamos usar nuestro comparador de seguros para determinar la cantidad adecuada.
¿Cuánto se paga por tener un seguro de vida?
El precio depende de la edad y el capital contratado. Cada caso es diferente, por lo que es mejor usar nuestro comparador de seguros para obtener una cotización exacta.
¿Cuál es el proceso para contratar un seguro de vida?
Contacta con uno de nuestros asesores de SegurChollo, quien te informará y guiará durante todo el proceso de contratación. Puedes elegir el día y la hora que te convenga, y él se encargará de encontrar la mejor opción para ti.
¿Cómo se puede pagar el seguro de vida?
Puedes pagar el seguro de forma anual, semestral, trimestral o mensual, según lo que te resulte más cómodo.
¿Por cuánto dinero tengo que hacer el seguro de vida?
Se recomienda asegurar al menos cinco años de sueldo íntegro más las deudas pendientes (como una hipoteca). Este período es adecuado para recuperarse económicamente de la pérdida de ingresos. Las pensiones públicas de invalidez, orfandad y viudedad suelen ser insuficientes.
¿Qué capital debería contratar en el seguro de vida?
El capital depende de cada situación, pero suele recomendarse cubrir:
- La hipoteca pendiente
- Entre 3 y 5 años de ingresos
- Los gastos de estudios de los hijos
Con estos criterios, la mayoría de personas en España contratan entre 100.000 y 300.000 euros.
¿Cuánto dinero se cobra en caso de invalidez sin tener seguro de vida?
En España, las personas con invalidez reciben unos 1000 euros de media al mes, aunque depende del tipo de invalidez y del afectado. Los autónomos, por ejemplo, reciben alrededor de 780 euros al mes. Un seguro de vida proporciona una cantidad adicional para mantener tu nivel de vida.
¿Cuánto dinero se cobra de pensión de orfandad o viudedad sin seguro de vida?
En España, la pensión de orfandad es de unos 430 euros al mes y la de viudedad alrededor de 770 euros al mes. Estas cantidades son generalmente insuficientes para que una familia pueda salir adelante.
¿Cuándo empieza mi seguro de vida?
Tu cobertura comienza en cuanto firmes el contrato y pagues el primer recibo del seguro. A partir de ese momento, estarás protegido contra cualquier imprevisto.
¿Qué impuestos se pagan al recibir el dinero de un seguro de vida?
Depende de quién reciba el dinero. Si sufres una invalidez y tú mismo recibes la indemnización, pagarás el IRPF. Si el seguro lo reciben tus herederos, ellos tendrán que pagar el impuesto de sucesiones y donaciones, que varía según la comunidad autónoma, la cantidad de dinero heredado y el parentesco.
¿Qué documentación necesitan mis beneficiarios para cobrar el seguro?
Generalmente:
- DNI del beneficiario
- Certificado de defunción
- Certificado del Registro de Contratos de Seguros
- Testamento o declaración de herederos
- Cada aseguradora puede pedir documentos adicionales, pero estos son los habituales.
¿Hay alguna excepción o exclusión para no cobrar el seguro de vida?
Sí, algunas exclusiones incluyen el suicidio durante el primer año, la muerte a manos de un beneficiario, actos imprudentes y problemas de salud no declarados al contratar el seguro.
¿Qué es el cuestionario de salud?
Es un conjunto de preguntas sobre tu estado de salud que debes responder antes de contratar el seguro. Esto permite a la aseguradora valorar tu estado de salud. Es crucial ser honesto para evitar problemas futuros.
¿Qué ocurre si oculto una enfermedad al contratar el seguro de vida?
Ocultar información puede provocar la denegación del pago, incluso aunque la causa del fallecimiento no esté relacionada con la enfermedad ocultada. Las aseguradoras revisan historiales y, si hay fraude, pueden negarse a pagar. Lo ideal es contestar siempre con sinceridad.
¿Qué enfermedades o situaciones suelen estar excluidas de los seguros de vida?
Las exclusiones más comunes son:
- Suicidio durante el primer año
- Actos imprudentes (alcohol, drogas)
- Deportes de riesgo extremos
- Enfermedades graves preexistentes no declaradas
- Terrorismo o conflictos armados (según compañía)
¿Puedo contratar un seguro de vida si soy fumador?
Sí, pero la prima puede ser más alta porque el riesgo es mayor.
En algunos casos se diferencia entre fumador ocasional y habitual
¿Es necesaria una revisión médica para contratar un seguro de vida?
No siempre. Solo será necesaria si deseas contratar un capital muy elevado o si tienes una edad avanzada.
¿Qué requisitos son necesarios para contratar un seguro de vida?
Solo necesitas responder un sencillo cuestionario sobre tu estado de salud. No tendrás que pasar pruebas médicas a menos que contrates un capital muy elevado. Toda la contratación se realiza por teléfono, grabando la conversación para tu seguridad.
Ya tengo un seguro de vida. ¿Puedo contratar otro a través de SegurChollo?
Sí, puedes tener varios seguros de vida. Si ya tienes uno, puedes complementarlo con otro o contratar uno con un capital más grande. Nuestros asesores te ayudarán a encontrar la mejor solución.
¿Puedo tener más de un seguro de vida y cobrar todos?
Sí. La indemnización de los seguros de vida se suma.
Si tienes dos seguros de 100.000 €, tus beneficiarios recibirán 200.000 €.
¿Cuánto tiempo dura la protección de un seguro de vida?
Puedes contratarlo hasta los 70 años y algunas compañías lo mantienen hasta los 80 años. Cada año se renovará automáticamente y estarás cubierto hasta esa edad mientras renueves el seguro anualmente.
¿Hasta qué edad puedo contratar un seguro de vida?
La mayoría de compañías permiten contratar hasta los 70 años, y algunas hasta los 75 u 80 años. Eso sí: el precio aumenta con la edad y puede haber exclusiones específicas.
¿Qué pasa con el seguro de vida cuando cumplo 65 o 70 años?
Depende de la póliza. En muchas, la cobertura de invalidez deja de aplicarse a partir de los 65 o 67 años, pero la cobertura de fallecimiento continúa mientras pagues.
¿Me devuelven algo de dinero cuando termine el seguro de vida?
No. El seguro de vida te protege en caso de invalidez o fallecimiento. El dinero que pagas es para tener derecho a la indemnización si ocurre algo. Si cancelas el contrato, simplemente pierdes la cobertura y dejas de pagar la póliza.
¿El mismo seguro de vida nos cubre a mí y a mi pareja?
No. Los seguros de vida suelen ser individuales y protegen solo a una persona. Lo mejor es que cada uno tenga su propio seguro de vida.
¿Hay alguna profesión que no pueda contratar un seguro de vida?
Todas las profesiones pueden contratar un seguro de vida. Sin embargo, hay trabajos considerados peligrosos que pueden tener un pequeño recargo en el precio.
¿Afecta mi profesión al precio del seguro?
Sí. Si realizas una profesión de riesgo (construcción, minería, trabajos en altura, etc.), la aseguradora puede aplicar un recargo o excluir determinadas actividades.
¿Un seguro de vida es lo mismo que un seguro de decesos?
No. El seguro de decesos cubre los gastos y gestiones del funeral (tanatorio, entierro, féretro, etc.), mientras que el seguro de vida protege a tus seres queridos con una suma de dinero en caso de fallecimiento o invalidez.
¿Qué diferencia hay entre el seguro de vida y el seguro de vida del banco con la hipoteca?
Principalmente el precio. Los seguros de vida del banco son casi el doble de caros y no ofrecen mejor cobertura. Además, nuestros seguros de vida están diseñados para proteger a ti y a tu pareja, no solo al banco en caso de impago de la hipoteca.
¿Puede el banco obligarme a contratar su seguro de vida?
No.
Pueden ofrecerte bonificación, pero no pueden obligarte a contratarlo con ellos.
Un seguro de vida fuera del banco suele ser hasta 4 veces más barato.
¿Por qué el seguro de vida del banco es mucho más caro?
Los bancos buscan ganar dinero con sus seguros de vida, pero no ofrecen mejores coberturas. Además, la ley prohíbe a los bancos imponer su propio seguro para la contratación de una hipoteca. Tú puedes elegir el seguro que prefieras.
¿Puedo quitar el seguro de vida del banco y hacerme uno con vosotros?
Sí, puedes cambiar el seguro de vida del banco por otro fuera del banco. En SegurChollo nos encargamos de todo el proceso, que solo te llevará unos minutos y te ahorrará mucho dinero. Entra en nuestro comparador de seguros de vida hipotecas.
¿Qué pasa si dejo de pagar un recibo?
Si no pagas una prima, el seguro puede pasar por tres fases:
- Suspensión temporal de cobertura
- Reclamación de la deuda
- Extinción definitiva del contrato de seguro
Mientras está suspendido, no hay cobertura, por lo que los beneficiarios no cobrarían.
¿Puedo recuperar la cobertura si pago tarde?
Sí, en muchos seguros existe un periodo de gracia.
Si pagas dentro de ese plazo, la póliza se reactiva sin necesidad de estudios médicos.
Si pasa demasiado tiempo, pueden pedirte un nuevo cuestionario de salud.
¿Qué diferencia hay entre un seguro de vida anual renovable y uno de prima nivelada?
El seguro anual renovable empieza con una prima más baja y se actualiza cada año según la edad. Es flexible y permite cambiar de compañía fácilmente.
El seguro de prima nivelada mantiene un precio estable a largo plazo: pagas más al principio, pero apenas sube con el tiempo.
En SegurChollo recomendamos el seguro anual renovable, porque te da libertad total para cambiar de compañía cuando encuentres una oferta mejor, aprovechar descuentos, ajustar coberturas y evitar quedarte atrapado en pólizas antiguas con precios altos.
¿Quién es SegurChollo?
SegurChollo es más que un comparador de seguros. Nos preocupamos por encontrar el mejor seguro al mejor precio para ti. Trabajamos con las principales compañías de seguros para ofrecerte las mejores opciones disponibles en el mercado.
