Truco para ahorrar en el seguro de vida sin perder la bonificación del banco

Descubre un truco real para ahorrar miles de euros en el seguro de vida de tu hipoteca sin perder la bonificación del banco. Te explicamos cómo funcionan las vinculaciones, cuándo y cómo puedes cancelar tu seguro y cómo calcular si te conviene mantenerlo o cambiarlo. Además, conocerás ejemplos reales de ahorro y cómo aplicar este método de forma sencilla.

Ahorrar en el seguro de vida ligado a la hipoteca es posible sin perder las bonificaciones que aplican algunos bancos. En este artículo descubrirás un truco real que nos enseñó un cliente para pagar mucho menos por el seguro de vida de su hipoteca, manteniendo intactas las condiciones ventajosas del préstamo. Además, te contaremos su historia, cuánto dinero ha conseguido ahorrar y cómo tú también puedes hacerlo de forma sencilla.

¿Qué son las vinculaciones en las hipotecas?

Cuando firmas una hipoteca, es habitual que el banco te proponga mejorar las condiciones del préstamo a cambio de contratar ciertos productos adicionales. A esto se le conoce como vinculaciones. Lo más frecuente es que te ofrezcan una rebaja en el tipo de interés si contratas el seguro de vida o el seguro de hogar directamente con ellos.

Sin embargo, no se limitan solo a seguros. También es habitual que pidan la contratación de tarjetas de crédito, sistemas de alarma o incluso seguros de salud, entre otros servicios.

El problema es que, aunque en apariencia consigues un interés más bajo en la hipoteca, el precio de estos productos vinculados suele ser muy superior al del mercado libre. Es decir, lo que ahorras en el tipo de interés, en muchos casos, lo terminas pagando (y con creces) en sobrecostes de estos productos.

Además, hay que tener en cuenta que una hipoteca puede durar 20 o 30 años, lo que significa que vas a estar pagando ese sobrecoste durante décadas, encareciendo significativamente el coste real de tu préstamo, aunque en un principio pareciera una bonificación atractiva

El truco para ahorrar en el seguro de vida del banco sin perder la bonificación

Un cliente nos enseñó un método muy útil para ahorrar en el seguro de vida de la hipoteca sin renunciar a la bonificación del banco. Tenía una hipoteca en La Caixa junto a su mujer y, como sucede en muchos casos, el banco les ofrecía una rebaja en el tipo de interés a cambio de mantener el seguro de vida contratado con ellos.

El problema era el coste: pagaba 342 € al año por su seguro, y aún le quedaban muchos años de hipoteca por delante. Para no perder la bonificación, pero reducir el gasto, lo que hicieron fue muy sencillo:

• La mujer, que pagaba una prima más baja, se quedó con el seguro de vida en el banco.
• Él canceló su seguro de La Caixa y lo contrató a través de SegurChollo, donde ahora paga solo 108,81 € al año.

De esta forma, la vinculación del seguro de vida con el banco seguía vigente (gracias a la póliza de la mujer) y el cliente logró ahorrar más de 230 € al año. A lo largo de toda la vida de la hipoteca, este pequeño gesto puede suponer un ahorro de más de 6.000 €.

¿Cómo aplicar este truco si tienes una hipoteca con dos titulares?

Si tienes una hipoteca firmada junto a otra persona, es muy probable que puedas utilizar este mismo truco para ahorrar en el seguro de vida. La mayoría de los bancos solo exigen que uno de los dos titulares mantenga contratado el seguro de vida con ellos para conservar la bonificación del tipo de interés. No es necesario que ambos tengan el seguro en el banco.

Por eso, una opción muy sencilla es que el titular que pague menos se quede con el seguro de vida vinculado al banco, asegurándose así de mantener las condiciones favorables de la hipoteca. Mientras tanto, el otro titular puede cancelar su seguro de vida del banco y contratarlo de manera independiente, buscando mejores precios en el mercado.

Este simple ajuste permite mantener la bonificación que ofrece el banco, pero a la vez reduce drásticamente el gasto en seguros a lo largo de toda la vida de la hipoteca, logrando ahorros que pueden superar varios miles de euros.

Antes de decidir: calcula si te compensa mantener el seguro en el banco

Antes de aplicar este truco, es importante hacer los cálculos correctos para saber cuál es la opción más rentable. En nuestra web, en la calculadora de bonificación de seguros de vida de hipoteca, puedes descubrir en unos segundos cuánto te subiría la cuota de la hipoteca si cancelas el seguro de vida del banco.

Aunque en muchos casos mantener uno de los seguros en el banco puede ser una buena estrategia, en la mayoría de las situaciones los precios que ofrecen los bancos son tan elevados que compensa más sacar los dos seguros de vida fuera del banco y asumir la pequeña subida de interés en la hipoteca.

El ahorro suele ser todavía mayor cuando los titulares tienen más edad o cuando quedan menos años para terminar de pagar la hipoteca. A medida que pasan los años, los seguros de vida contratados en el banco tienden a encarecerse más, haciendo que el ahorro potencial sea aún más importante.

Ejemplo real: el caso de Cristina y Luis

Cristina (50 años) y Luis (53 años) llevaban años pagando 1.100 € anuales por sus seguros de vida contratados en el banco, sin plantearse si existía una alternativa mejor. Un día, al revisar sus gastos, se dieron cuenta de que la cantidad era demasiado alta.

Investigando, encontraron en SegurChollo una opción para cambiar sus seguros y pagar solo 482 € al año. Incluso considerando el ligero aumento en la cuota de la hipoteca, lograron ahorrar 498 € al año, manteniendo exactamente las mismas coberturas.

Hoy, Cristina y Luis disfrutan de la tranquilidad de saber que su dinero está mucho mejor gestionado y que su ahorro anual les permitirá dedicar esos recursos a otros proyectos personales.

No estás obligado a contratar el seguro con el banco

Una de las dudas más comunes al firmar una hipoteca es si el banco puede obligarte a contratar el seguro de vida o el seguro de hogar con ellos. La respuesta es no: el banco puede exigirte que tengas ciertos seguros para concederte el préstamo, pero no puede obligarte a contratarlos con ellos.

Eres libre de contratar el seguro donde quieras, y normalmente fuera del banco encontrarás precios mucho más competitivos y coberturas iguales o superiores.

Los bancos, conscientes de esto, ofrecen bonificaciones en el tipo de interés de la hipoteca para intentar convencerte de que firmes los seguros con ellos. Sin embargo, como hemos visto, estas bonificaciones pueden terminar saliendo muy caras, porque el sobrecoste de los seguros suele ser muy superior al ahorro en el interés.

Por eso es tan importante comparar precios y condiciones antes de decidir, ya que muchas veces cambiar los seguros fuera del banco supone un ahorro muy significativo a lo largo de toda la vida del préstamo.

¿Cómo y cuándo se puede cancelar el seguro del banco?

Si al firmar la hipoteca ves que no puedes decir que no al seguro que te ofrece el banco, o prefieres no enfrentarte en ese momento, existe una solución: puedes aceptar inicialmente el seguro y luego cancelarlo ejerciendo tu derecho de desistimiento.

• En los seguros de hogar, dispones de 15 días desde la firma para cancelar el contrato.
• En los seguros de vida, este plazo se amplía a 30 días desde la firma.

Esto significa que, una vez que el banco haya formalizado la hipoteca y te haya entregado el dinero, puedes cancelar el seguro sin penalización si actúas dentro de estos plazos.

Además, si dejas pasar este tiempo, siempre tienes la opción de cancelar el seguro antes de la renovación anual, enviando la solicitud al menos 30 días antes de su vencimiento. Es importante revisar bien las condiciones, ya que algunos bancos, como CaixaBank, están ofreciendo seguros firmados por tres años en lugar de por uno, como era habitual. Si firmas por tres años y no cancelas inmediatamente, no podrás cancelar el seguro hasta que pasen los tres años, viéndote obligado a mantenerlo todo ese tiempo.

¿Cómo cancelar el seguro correctamente?

Para cancelar un seguro no es necesario acudir a la oficina del banco. Basta con enviar una carta certificada o un burofax a la compañía aseguradora (no al banco) expresando tu deseo de cancelar la póliza, respetando siempre el plazo mínimo de 30 días antes del vencimiento.

Atención: la compañía aseguradora no siempre es el propio banco, aunque pueda tener un nombre similar. Es fundamental leer la póliza para identificar correctamente a qué aseguradora debes enviar la notificación.

Al utilizar medios que permiten justificar el envío y la recepción (carta certificada o burofax), te aseguras de tener una prueba legal en caso de que surja cualquier inconveniente.

Calcula tu ahorro y empieza a pagar menos por tu seguro de vida

Ahora que conoces el truco para ahorrar en el seguro de vida de tu hipoteca sin perder las bonificaciones, ha llegado el momento de descubrir cuánto podrías ahorrar tú.

En SegurChollo te ayudamos a comparar precios y te asesoramos para encontrar la mejor opción para tu caso. Solo tienes que entrar en nuestra web, rellenar el formulario y te diremos cuánto dinero podrías ahorrar cada año.

No sigas pagando de más por tu seguro de vida. PULSA AQUÍ Y CALCULA TU AHORRO de forma rápida y sencilla.