En SegurChollo hemos incorporado un nuevo calculador de seguro de vida para hipoteca para estimar cuánto podrías ahorrar cambiando el seguro de vida del banco por una póliza contratada fuera de la entidad.
El cálculo no se queda solo en comparar precios de seguros. También tiene en cuenta si, al quitar el seguro del banco, puede subir la hipoteca y cuánto supondría esa subida.
Respuestas rápidas sobre el nuevo calculador
¿Para qué sirve?
Sirve para comparar el coste del seguro de vida del banco frente a otras opciones del mercado y calcular si merece la pena cambiarlo, incluso cuando el banco aplica una subida en la hipoteca por quitar el seguro.
¿Qué datos pide?
Pide datos básicos de la hipoteca, como el capital pendiente, los años que quedan, el tipo de interés actual, la posible subida del tipo al cancelar el seguro del banco y los datos necesarios para calcular el precio del seguro de vida.
¿Sirve si busco hipoteca?
Sí. El calculador permite elegir entre dos situaciones: si ya tienes hipoteca o si estás buscando una. En cada caso se solicitan los datos necesarios para estimar el coste del seguro y la posible bonificación que ofrece el banco.
¿Qué resultado ofrece?
El resultado muestra una estimación del coste del seguro de vida del banco, el precio encontrado entre distintas compañías, el posible encarecimiento de la hipoteca y el ahorro final estimado.
Ahorrar empieza por saber cuánto te cuesta de verdad tener el seguro en el banco
En muchas hipotecas, el banco ofrece una bonificación en el tipo de interés si el cliente contrata determinados seguros con la entidad. Uno de los más habituales es el seguro de vida.
Esa bonificación puede hacer que el cliente piense que quitar el seguro del banco siempre sale caro. Pero la cuenta correcta no es solo cuánto sube la hipoteca, sino cuánto se ahorra al contratar el seguro de vida fuera del banco.
La pregunta importante no es solo:
“¿Me sube la hipoteca si quito el seguro de vida del banco?”
La pregunta correcta es:
“Aunque me suba la hipoteca, ¿cuánto ahorro si contrato un seguro de vida más barato fuera del banco?”
Si ya tienes hipoteca, el calculador analiza tu caso actual
Si ya tienes hipoteca, el calculador pide los datos necesarios para estimar el impacto económico de quitar el seguro de vida del banco:
- cuánto queda por pagar de hipoteca;
- cuántos años quedan pendientes;
- el tipo de interés actual;
- si el banco sube el interés al quitar el seguro de vida;
- cuánto sube el tipo si se cancela el seguro;
- si la hipoteca se comparte con la pareja;
- la fecha de nacimiento del titular y, si procede, de la pareja.
Con esa información, el calculador estima cuánto podría aumentar la cuota o el coste anual de la hipoteca si se elimina el seguro de vida del banco.
Después, compara precios entre distintas compañías para encontrar una alternativa más competitiva.
Si estás buscando hipoteca, también puedes calcular antes de firmar
El calculador también sirve para personas que todavía están comparando hipotecas.
En ese caso, permite introducir datos como:
- el capital que se va a pedir;
- los años de la hipoteca;
- el tipo de interés ofrecido;
- la bonificación que aplica el banco por contratar el seguro de vida;
- los datos personales necesarios para calcular el precio del seguro de vida.
Así puedes comprobar si la oferta del banco compensa de verdad o si el supuesto ahorro en el tipo de interés se pierde por pagar un seguro de vida más caro.
Qué compara SegurChollo con esos datos
El calculador puede mostrar:
Así puedes ver la cuenta completa: lo que dejas de pagar al banco, lo que te sube la hipoteca y lo que realmente ahorras.
Aunque suba la hipoteca, puede seguir compensando
Muchas personas piensan que si el banco les sube el interés por quitar el seguro, ya no merece la pena cambiar. Pero en muchos casos el sobrecoste de la hipoteca es menor que el ahorro conseguido al contratar el seguro de vida fuera del banco.
Por ejemplo, si quitar el seguro del banco encarece la hipoteca 100 o 150 euros al año, pero el nuevo seguro cuesta 500, 700 o incluso más de 1.000 euros menos, el cambio puede seguir siendo claramente favorable.
Por eso el calculador no compara solo seguros. Calcula el ahorro neto.
Un caso real: más de 700 euros de ahorro al año
Una pareja cercana a los 50 años pagaba más de 1.000 euros al año por su seguro de vida vinculado a la hipoteca en el banco.
En SegurChollo revisamos el caso, comparamos opciones y encontramos una alternativa por unos 250 euros al año.
Al quitar el seguro de vida del banco, la hipoteca les subía unos 9 euros al mes, es decir, aproximadamente 108 euros al año.
+1.000 €
Seguro del banco
250 €
Nueva alternativa
108 €
Subida anual de hipoteca
+700 €
Ahorro anual
Aun sumando esa subida, el ahorro seguía siendo superior a 700 euros al año.
No se trata solo de mirar si el banco penaliza o no penaliza. Se trata de hacer la cuenta completa.
Antes de renovar el seguro de vida del banco, calcula
Si tienes un seguro de vida vinculado a la hipoteca, merece la pena revisarlo antes de renovarlo automáticamente.
Puede que el banco te aplique una bonificación por mantenerlo, pero también puede que estés pagando una prima mucho más alta de lo necesario.
Con el nuevo calculador de SegurChollo puedes comprobarlo en pocos minutos: introduces los datos de tu hipoteca, vemos cuánto podría subir si quitas el seguro del banco y comparamos cuánto te costaría contratar un seguro de vida en otras compañías.
La clave no es cambiar por cambiar. La clave es saber si, con números reales, estás pagando de más.
Calcula cuánto podrías ahorrar con SegurChollo
Calcula cuánto te subiría la hipoteca y cuánto podrías ahorrar en tu seguro de vida con SegurChollo.
El objetivo es hacer la cuenta completa: comparar el seguro de vida del banco, calcular el posible encarecimiento de la hipoteca y ver si contratar una póliza fuera de la entidad puede seguir compensando.
