En SegurChollo te recordamos que el seguro de vida no desgrava siempre por el simple hecho de tenerlo contratado. La ventaja fiscal depende de para qué se contrató, quién lo paga y cómo encaja ese gasto dentro de la declaración.
Como regla general, un seguro de vida riesgo contratado por un particular no tiene una deducción directa en el IRPF. Es decir, si una persona paga su seguro de vida por cuenta propia para proteger a su familia, normalmente no puede incluir esa prima en la Renta como gasto deducible.
El caso cambia cuando el seguro de vida está vinculado a una hipoteca con derecho a deducción, cuando lo contrata un autónomo con determinadas garantías o cuando está relacionado con una vivienda alquilada.
Cuándo puede desgravarse el seguro de vida
1
Hipoteca anterior a 2013
Cuando el seguro de vida está asociado a una hipoteca anterior al 1 de enero de 2013 y vinculada a vivienda habitual.
2
Autónomos
Cuando el seguro incluye determinadas garantías, como invalidez o enfermedades graves, y está correctamente identificado y justificado.
3
Vivienda alquilada
Cuando está vinculado a una vivienda alquilada y puede encajar como gasto relacionado con la financiación del inmueble.
1. Seguro de vida vinculado a una hipoteca anterior a 2013
El primer caso afecta a los seguros de vida asociados a una hipoteca anterior al 1 de enero de 2013. Si el seguro estaba vinculado al préstamo hipotecario de la vivienda habitual y forma parte de las condiciones del préstamo, la prima puede incluirse dentro de la deducción por inversión en vivienda habitual.
En este supuesto, la deducción puede alcanzar el 15% de las cantidades pagadas por la compra de la vivienda habitual, con una base máxima de 9.040 euros al año. Dentro de esa base pueden entrar la hipoteca y, cuando proceda, los seguros asociados, como el seguro de vida o el seguro de hogar.
2. Seguro de vida contratado por autónomos
El segundo caso afecta a algunos trabajadores autónomos. No todo el seguro de vida de un autónomo puede deducirse automáticamente. Según el tipo de póliza, puede tener tratamiento fiscal la parte correspondiente a determinadas garantías, como invalidez o enfermedades graves, siempre que esté correctamente identificada y justificada.
Por eso, en estos casos conviene revisar el recibo, la póliza y la documentación fiscal de la aseguradora. Si el seguro mezcla varias coberturas, es importante saber qué parte de la prima corresponde a cada garantía antes de incluirla en la declaración.
3. Seguro de vida vinculado a una vivienda alquilada
El tercer caso puede darse cuando el seguro de vida está vinculado a una vivienda alquilada. Si el inmueble se compró con hipoteca y el banco exigió contratar un seguro de vida para conceder el préstamo, la prima puede tener encaje como gasto relacionado con la financiación del inmueble alquilado.
En este supuesto no hablamos de una deducción directa en cuota, sino de un gasto que puede restarse de los rendimientos del capital inmobiliario. Además, solo debe aplicarse la parte proporcional correspondiente al tiempo en el que la vivienda haya estado efectivamente alquilada.
Para ampliar la información, puedes consultar el artículo completo sobre seguros que pueden desgravarse en la declaración de la Renta.
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Si ya tienes un seguro de vida, puede merecer la pena revisarlo antes de renovarlo. Al comparar precios entre distintas compañías, es posible encontrar diferencias importantes y conseguir un ahorro relevante sin renunciar a la protección que necesitas.
Esto es especialmente habitual cuando el seguro de vida está vinculado a una hipoteca y se mantiene contratado con el banco durante años. En muchos casos, sacar el seguro del banco y compararlo con otras alternativas puede reducir bastante el coste anual.
Puedes calcular tu seguro de vida en el comparador de SegurChollo para ver precios de distintas compañías. Y si tu póliza está ligada a la hipoteca, también puedes usar nuestro simulador de seguro de vida hipoteca para comprobar si te compensa mantenerla en el banco o buscar una alternativa.
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