Cambiar un seguro médico sin copagos por una modalidad con copagos limitados puede reducir considerablemente el coste anual. La diferencia está en que pagarás una cuota mensual más baja y pequeños importes cuando utilices determinados servicios, pero esos pagos tendrán un máximo anual.
Cuando alcanzas ese límite, dejas de pagar copagos durante el resto de la anualidad y puedes continuar utilizando las coberturas incluidas en el seguro.
Las simulaciones realizadas por SegurChollo muestran ahorros de hasta 788,53 euros al año cuando se utiliza poco el seguro. En algunos casos, la opción con copagos limitados continúa siendo más barata incluso cuando el asegurado utiliza mucho la póliza y alcanza el máximo anual de copagos.
Respuestas rápidas
¿Qué es un seguro con copagos limitados?
Es un seguro médico en el que se paga una cantidad al utilizar determinados servicios, pero existe un máximo anual. Una vez alcanzado ese límite, el asegurado deja de pagar copagos durante el resto del año.
¿Es un seguro médico completo?
Los productos comparados por SegurChollo son seguros completos que incluyen especialistas, pruebas diagnósticas, urgencias, hospitalización y cirugía, de acuerdo con las condiciones de cada compañía.
¿Siempre es más barato que un seguro sin copagos?
Casi siempre. Normalmente permite ahorrar cuando se utiliza poco o moderadamente. En algunas compañías también sigue siendo más barato al alcanzar el máximo anual de copagos, mientras que en otras el seguro sin copagos puede compensar si se utiliza mucho.
¿Cuánto puedo ahorrar?
En las simulaciones analizadas, el ahorro con poco uso oscila entre 223,37 y 788,53 euros al año, dependiendo de la edad, la provincia y la compañía.
¿Cómo funcionan los copagos limitados?
Un copago es una cantidad que el asegurado paga cada vez que utiliza un servicio médico. Puede aplicarse, por ejemplo, al acudir a:
- Medicina general.
- Una consulta con un especialista.
- Urgencias.
- Pruebas diagnósticas.
- Fisioterapia o rehabilitación.
- Determinados tratamientos.
En un seguro con copagos normales, estos gastos pueden acumularse sin que exista necesariamente un máximo general.
En cambio, los productos analizados establecen un límite anual de copagos. Dependiendo de la compañía, ese máximo se sitúa entre 300 y 600 euros en las simulaciones realizadas.
El coste anual se calcula de esta forma:
Cuota mensual × 12 meses + copagos utilizados durante el año
Por ejemplo, si la cuota es de 50 euros al mes y existe un máximo de 300 euros en copagos:
- Con poco uso, el coste se aproximaría a 600 euros al año.
- Si se alcanza el máximo de copagos, el coste no superaría los 900 euros al año.
- Una vez pagados esos 300 euros, no se seguirían acumulando copagos durante esa anualidad, según las condiciones del producto.
La ventaja es que el cliente conoce tanto el coste mínimo como el coste máximo posible. Puedes ampliar esta modalidad en nuestra página de seguros de salud con copagos limitados.
Ejemplos para una persona nacida el 1 de enero de 1990 en Madrid
SegurChollo ha comparado el precio de varias modalidades completas con copagos limitados frente a la opción equivalente sin copagos.
Desliza la tabla hacia la derecha si la ves desde móvil.
Los resultados muestran que todas las modalidades con copagos limitados permiten ahorrar cuando se utiliza poco el seguro.
El caso más destacado es DKV, con un ahorro potencial de 523,62 euros al año cuando apenas se generan copagos. AXA también ofrece un ahorro de 500,88 euros con poco uso y continúa siendo 50,88 euros más económica incluso cuando se alcanza el límite anual.
En Adeslas, el coste máximo de la modalidad con copagos limitados coincide con el precio del seguro sin copagos. Esto significa que se puede ahorrar hasta 300 euros si se utiliza poco, mientras que, si se alcanza el límite, se termina pagando lo mismo.
En las demás compañías, la opción sin copagos podría resultar más económica para una persona que alcance el máximo anual. Por eso hay que tener en cuenta el uso previsto del seguro.
Ejemplos para una persona nacida el 1 de enero de 1980 en Barcelona
En este segundo perfil, los resultados son especialmente favorables para las modalidades con copagos limitados.
En este perfil, cinco de las seis compañías analizadas permiten ahorrar incluso después de alcanzar el máximo anual de copagos.
El ejemplo más llamativo es DKV:
- Con poco uso, el coste sería de 575,93 euros al año frente a los 1.364,46 euros del seguro sin copagos.
- El ahorro alcanzaría los 788,53 euros anuales.
- Incluso pagando el máximo de 600 euros en copagos, el coste total sería de 1.175,93 euros.
- Esto supondría seguir ahorrando 188,53 euros al año frente al seguro sin copagos.
Adeslas también permite ahorrar 408 euros con poco uso y 108 euros incluso alcanzando el límite. En ASISA, el ahorro sería de 381,63 euros con poco uso y de 81,63 euros con el uso máximo.
En Aegon, por el contrario, la modalidad sin copagos saldría más barata si el asegurado alcanzara el límite anual. Aun así, permitiría ahorrar 265,13 euros si el uso fuera reducido.
¿Cuándo puede compensar un seguro con copagos limitados?
Puede resultar especialmente interesante para una persona que:
- Quiere un seguro completo con hospitalización.
- Utiliza el seguro de forma ocasional o moderada.
- Busca reducir la cuota mensual.
- Quiere conocer desde el principio el gasto máximo anual.
- Prefiere asumir pequeños pagos por uso a cambio de una prima más baja.
- Encuentra una modalidad cuyo coste máximo sigue siendo inferior al seguro sin copagos.
También puede compensar a personas que utilizan bastante el seguro cuando la diferencia de cuota es suficientemente elevada. Como muestran algunos ejemplos, alcanzar el máximo de copagos no significa necesariamente que la opción sin copagos sea más barata.
Por eso conviene comparar el precio mensual, el límite máximo anual y la alternativa sin copagos antes de decidir.
Un seguro completo pagando menos
Elegir copagos limitados no significa necesariamente contratar un seguro con menos coberturas. Las simulaciones realizadas corresponden a pólizas completas comparadas con su alternativa sin copagos.
La diferencia principal está en la forma de pago:
- En el seguro sin copagos se abona una prima mensual más elevada.
- En el seguro con copagos limitados se paga una cuota menor y una cantidad adicional al utilizarlo, hasta alcanzar el máximo anual.
En SegurChollo puedes comparar ambas opciones y conocer cuánto pagarías si utilizas poco el seguro y cuál sería el coste máximo si alcanzaras el límite de copagos. Así puedes saber si cambiar a una modalidad con copagos limitados te permitiría ahorrar de verdad.
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Los precios son ejemplos obtenidos en simulaciones para una persona nacida el 1 de enero de 1990 en Madrid y otra nacida el 1 de enero de 1980 en Barcelona. Pueden variar según la fecha de contratación, el código postal, la edad, las promociones y las tarifas vigentes. Los importes anuales pueden presentar pequeñas diferencias por redondeos.
