Sí, un seguro de vida riesgo puede tener una edad o una fecha a partir de la cual deja de estar en vigor.
Pero esto no significa que todos los seguros de vida caduquen a los 65 años. Actualmente encontramos seguros que mantienen la cobertura de fallecimiento hasta los 75, 80 años o incluso edades superiores, dependiendo del producto.
Además, hay que entender una particularidad importante: un seguro de vida puede renovarse todos los años y, al mismo tiempo, tener una edad máxima hasta la que puede continuar.
Y todavía hay otro detalle: la cobertura de invalidez puede terminar antes que la de fallecimiento.
Por eso, para saber cuándo caduca realmente tu seguro, no basta con mirar cuándo pagas el siguiente recibo. Hay que revisar hasta qué edad permanece vigente cada una de las coberturas de tu póliza.
Respuestas rápidas
¿El seguro de vida tiene caducidad?
Sí, los seguros de vida riesgo pueden tener una edad máxima de permanencia.
La edad depende de cada producto. Cuando alcanzas ese límite, la cobertura correspondiente termina según lo establecido en la póliza.
¿Cuánto dura un seguro de vida?
Muchos seguros de vida riesgo se contratan por anualidades y se renuevan automáticamente cada año.
Eso permite que una póliza contratada, por ejemplo, con 45 años pueda seguir activa durante muchos años.
La renovación continuará mientras se cumplan las condiciones del contrato y no se haya alcanzado la edad máxima prevista para la cobertura.
¿Un seguro de vida caduca a los 65 años?
No. No existe una regla general que haga terminar todos los seguros de vida a los 65 años.
Actualmente hay productos que mantienen el fallecimiento hasta los 75 u 80 años y otros que permiten permanecer asegurado hasta edades superiores.
¿La invalidez dura hasta la misma edad que el fallecimiento?
No necesariamente. Es muy habitual que la cobertura de invalidez termine antes. Puedes seguir teniendo un seguro de vida que cubra el fallecimiento aunque la cobertura de invalidez ya haya finalizado por edad.
Que el seguro sea anual no significa que termine al año
Muchos seguros de vida riesgo son anuales renovables.
Imagina que contratas un seguro el 1 de septiembre de 2026. La primera anualidad termina el 31 de agosto de 2027.
Eso no significa que el 1 de septiembre de 2027 te quedes automáticamente sin seguro. Si corresponde la renovación, comienza una nueva anualidad. Y al año siguiente puede volver a renovarse.
Así puedes mantener un seguro durante 10, 15, 20 años o más aunque técnicamente se vaya renovando por periodos anuales.
El artículo 22 de la Ley de Contrato de Seguro regula la duración y las prórrogas de los contratos de seguro.
Por tanto, hay que diferenciar:
- Duración de cada anualidad.
- Renovación de la póliza.
- Edad máxima hasta la que puede continuar el seguro.
La edad máxima de permanencia determina hasta cuándo puedes seguir cubierto
Una cosa es la edad máxima para contratar un seguro nuevo. Otra muy distinta es la edad máxima de permanencia de una póliza que ya tienes.
Por ejemplo, un producto podría establecer:
- Edad máxima para contratar: 66 años.
- Fallecimiento hasta: 75 años.
Eso significa que una persona podría contratarlo, por ejemplo, con 65 años y mantener después la cobertura de fallecimiento durante varios años más.
Por eso puede ocurrir que una persona ya no pueda contratar un determinado seguro nuevo por su edad y, sin embargo, otra persona de la misma edad continúe asegurada porque contrató la póliza anteriormente.
Si quieres comprobar cuánto te costaría ahora una póliza nueva, puedes usar el comparador de seguros de vida de SegurChollo.
El seguro puede seguir activo pero perder alguna cobertura
No todas las coberturas tienen por qué terminar a la vez.
Un seguro puede incluir:
- Fallecimiento.
- Incapacidad Permanente Absoluta.
- Fallecimiento por accidente.
- Invalidez por accidente.
- Enfermedades graves.
- Otras garantías complementarias.
Cada cobertura puede establecer su propia edad máxima.
Esto significa que puedes tener 68 años y continuar asegurado por fallecimiento, pero haber dejado de tener cobertura por invalidez al alcanzar la edad prevista en la póliza.
No necesariamente termina todo el seguro. Puede terminar una garantía y mantenerse otra.
Comparamos cuándo terminan las coberturas en algunos seguros de vida
Los condicionados de las aseguradoras muestran diferencias importantes tanto entre compañías como entre las distintas coberturas de una misma póliza.
Desliza la tabla hacia la derecha si la ves desde móvil.
| Seguro | Fallecimiento | Invalidez / otras coberturas |
|---|---|---|
| ASISA Vida Tranquilidad | Hasta 75 años | Incapacidad Permanente Absoluta hasta 67 años |
| Aegon Vida Flexible | Hasta 75 años | Garantías complementarias hasta 67 años; indemnización diaria por enfermedad y accidente y diagnóstico de cáncer hasta 65 |
| Allianz Vida Riesgo Plus | Hasta 80 años | Incapacidad Permanente Absoluta hasta 67 años |
En ASISA Vida Tranquilidad, el seguro anual puede renovarse hasta la anualidad en la que la persona asegurada cumple 75 años, mientras que la Incapacidad Permanente Absoluta tiene como límite máximo el final de la anualidad en la que cumple 67 años.
En Aegon Vida Flexible, la póliza se renueva automáticamente cada año hasta que la persona asegurada cumple 75 años. Sin embargo, las garantías complementarias terminan a los 67 años y algunas coberturas concretas, como el diagnóstico de cáncer o la indemnización diaria por enfermedad y accidente, terminan a los 65 años.
En Allianz Vida Riesgo Plus, el fallecimiento puede mantenerse hasta el final de la anualidad en la que se cumplen 80 años, mientras que la Incapacidad Permanente Absoluta termina al final de la anualidad en la que se cumplen 67.
La comparación deja bastante clara la idea: puedes seguir teniendo seguro de vida, pero no necesariamente conservar todas las coberturas que contrataste inicialmente.
¿Qué ocurre cuando llego a la edad máxima de una cobertura?
Si la póliza establece que una determinada cobertura termina a una edad concreta, esa garantía deja de estar vigente cuando se alcanza el límite establecido en el contrato.
Imagina que tu seguro establece:
- Fallecimiento hasta 80 años.
- Incapacidad Permanente Absoluta hasta 67 años.
Cuando llegues al límite previsto para la invalidez, dejarás de estar protegido frente a esa situación.
Pero el fallecimiento puede continuar cubierto hasta los 80 años.
Esto tiene una consecuencia práctica muy importante: no debes limitarte a comprobar si tu póliza sigue activa. También debes comprobar qué coberturas siguen activas.
Puedes llevar pagando el mismo seguro durante muchos años y que, por edad, alguna de las garantías que tenías inicialmente ya no esté vigente.
¿Me tienen que avisar cuando una cobertura termina por edad?
No necesariamente.
Si desde que contrataste el seguro ya estaba establecido en la póliza que una determinada cobertura terminaba a una edad concreta, no existe un aviso especial que tenga que enviarte la aseguradora simplemente porque vayas a alcanzar esa edad.
Por ejemplo, imagina que tus condiciones establecen desde el principio:
- Fallecimiento hasta los 80 años.
- Incapacidad Permanente Absoluta hasta los 67 años.
Cuando llegues a la edad establecida para la invalidez, esa cobertura terminará según lo que ya estaba previsto en el contrato.
Por eso es importante conocer desde el momento de la contratación hasta qué edad dura cada garantía.
La Ley de Contrato de Seguro establece que la póliza debe indicar la duración del contrato.
Otra situación diferente sería que la aseguradora quisiera modificar las condiciones del seguro y eliminar o cambiar una cobertura que todavía estaba vigente según lo contratado. En ese caso ya no estaríamos simplemente ante la llegada de la edad máxima prevista en la póliza, sino ante una modificación del contrato.
¿Puede cambiar el precio aunque el seguro siga renovándose?
Sí.
Que un seguro se renueve no significa necesariamente que vayas a pagar siempre lo mismo.
En muchos seguros de vida riesgo la prima se calcula de nuevo en cada anualidad teniendo en cuenta la edad alcanzada.
Por eso puedes tener exactamente el mismo capital asegurado y pagar más al renovar porque tienes un año más.
La renovación anual y la edad máxima de permanencia son dos cuestiones diferentes: el seguro puede seguir renovándose, pero su precio puede cambiar cada año hasta que finalmente se alcance la edad máxima prevista.
Si quieres comprobar cuánto pagarías actualmente en otras compañías, puedes calcular el precio en el comparador de seguros de vida de SegurChollo.
¿Un seguro de vida puede terminar antes de alcanzar la edad máxima?
Sí.
La edad máxima de permanencia no es la única causa por la que puede finalizar una póliza.
Dependiendo del contrato, puede terminar, entre otros motivos:
- Porque se produce el fallecimiento cubierto.
- Porque se paga una invalidez que provoca la finalización de la póliza.
- Porque decides no renovarlo.
- Porque se produce un impago con las consecuencias previstas legalmente.
- Porque llega la fecha final establecida expresamente en el contrato.
Por tanto, la edad máxima es uno de los límites que puede determinar cuándo termina el seguro o una de sus coberturas, pero no es la única causa posible.
¿Qué pasa con el dinero que he pagado cuando el seguro termina por edad?
En un seguro de vida riesgo, las primas que has pagado servían para mantenerte protegido durante esos años.
Si llegas a la edad máxima sin haber fallecido o sin haber sufrido la invalidez cubierta, eso no significa que la compañía tenga que devolverte las primas pagadas.
Has pagado por tener una protección durante un periodo determinado.
¿Existen seguros de vida que duren toda la vida?
Existen diferentes modalidades de seguros de vida y productos que pueden tener una duración distinta a los seguros de vida riesgo temporales renovables de los que estamos hablando.
Hay seguros de vida entera y también productos de ahorro que funcionan de otra manera.
Pero no deben confundirse con el seguro de vida riesgo habitual, que se contrata principalmente para dejar un capital en caso de fallecimiento o recibirlo en determinadas situaciones de invalidez.
Si tienes un seguro de vida riesgo anual renovable, debes mirar las edades máximas indicadas en tu propia póliza.
Revisa hasta cuándo te cubre realmente tu seguro
Si tienes un seguro de vida desde hace años, no te quedes únicamente con saber que la póliza sigue renovándose.
Comprueba:
- Hasta qué edad tienes fallecimiento.
- Hasta qué edad tienes invalidez.
- Si existen otras garantías que terminen antes.
- Cuánto estás pagando actualmente.
- Cuándo llegará la edad máxima de tu póliza.
Si quieres comparar cuánto pagarías actualmente y hasta qué edad te cubrirían otras compañías, puedes calcular el precio en el comparador de seguros de vida de SegurChollo.
Preguntas frecuentes
¿Los seguros de vida caducan?
Sí, un seguro de vida riesgo puede tener una edad máxima hasta la que permanece vigente. El límite depende del producto y de cada cobertura.
¿Cuánto dura un seguro de vida?
Muchos seguros de vida riesgo son anuales renovables. Se renuevan sucesivamente hasta que se produce alguna de las causas de finalización establecidas en el contrato o se alcanza la edad máxima de la cobertura.
¿Todos los seguros de vida terminan a los 65 años?
No. Actualmente encontramos productos que mantienen la cobertura de fallecimiento hasta los 75, 80 años o edades superiores.
¿Por qué pone que mi seguro dura un año?
Porque probablemente se trata de un seguro anual renovable. Que la anualidad dure un año no significa que después tengas que contratar una póliza nueva desde cero. Si corresponde la renovación, el seguro continúa una nueva anualidad.
¿Hasta qué edad dura un seguro de vida?
Depende del producto. No existe una única edad máxima para todo el mercado.
¿La invalidez puede caducar antes que el fallecimiento?
Sí. Es bastante habitual que las garantías de invalidez tengan una edad máxima inferior a la cobertura principal de fallecimiento. Por eso debes comprobar cada garantía por separado.
¿Puede seguir activo mi seguro aunque ya no tenga invalidez?
Sí. La invalidez puede alcanzar su edad máxima y dejar de estar cubierta mientras se mantiene la cobertura de fallecimiento.
¿Me tiene que avisar la aseguradora cuando termina una cobertura por edad?
No necesariamente. Si la edad máxima ya figuraba en las condiciones del seguro desde que lo contrataste, la cobertura termina al alcanzar el límite previsto.
Distinto sería que la aseguradora quisiera modificar posteriormente una cobertura que todavía debía continuar según lo contratado.
¿La edad máxima para contratar es la misma que la edad máxima de permanencia?
No. La edad máxima de contratación indica hasta cuándo puedes contratar un seguro nuevo. La edad máxima de permanencia indica hasta cuándo puedes seguir cubierto en un seguro que ya habías contratado.
¿Cuando caduca el seguro me devuelven las primas?
En un seguro de vida riesgo, no por el simple hecho de alcanzar la edad máxima. Has pagado las primas por haber estado protegido durante el periodo en el que el seguro estuvo vigente.
6 respuestas
Mi marido fallecio el 3.7.1917.
Hizo un seguro d vida creo soy yo la benificiaria.
Pero no lo puedo saber. Ni q clase d compañia lo hizo ni si tiene un tirmpo d caducidad.
Porque el banco aun no me lo ha informdo.
Siempre me dan una escusa u otra.
Como puedo informarme y sobre todo poder cobral si esta vigente.
Tiene que pedir en la oficina de gestion del ministerio de justicia un certificado de seguros de vida, con el cetificado de defuncion del difunto; una vez solicitado y pagada la tasa de 3 euros y pico, lo dan en el momento.
Tengo 70 años y un seguro de vida colectivo de empresa.me lo sigue cobrando la empresa todos los meses.?caduca algún dia?
Tengo un seguro de vida, que lo llevo pagando 20 años, en mi banco de toda la vida.Ahora sin mas me dicen que ha caducado, y no me lo han cargado en la fecha que tenian que cobrarlo.Sin avisarme, ni por telefono, ni por escrito.Si es verdad que caduca a los 65 años, no entiendo porque ya desde el 4 del 9 no me lo han cobrado ni comunicado.Los 65 años aun no los tengo, los cumplo el 17 de febrero.He ido a mi banco y no saben el porque de todo esto.No se que hacer y donde informarme, nadie me dijo que el seguro pueda caducar.Me siento estafada,tantos años pagando para nada, yo pensaba dejarlo para mis hijos.Nunca me dijeron nada
Buenas noches, efectivamente TODOS los seguros de vida finalizan a los 65 70 años, es una norma general.
hola vivo fuera de España y no tengo nadie halla, mi hermano murió hace 2 años y tengo entendido que me dejo un seguro de vida, pero no se en que compañía y que me dejo, como puedo saber donde me dejo este seguro, como lo reclamo si estoy estoy en otro país o como puedo averiguar todo si estoy lejos, mi familiar se llama Segio Ernesto Duarte Cobos